La banque après COVID : les lacunes émergentes dans l’accès financier

Mains recevant la devise d’un caissier

Alors que des millions de personnes reçoivent leurs paiements de relance fédéraux, certains peuvent rencontrer des problèmes supplémentaires pour accéder à leurs fonds, y compris les 3,1 millions de ménages dirigés par une personne de 50 ans ou plus qui n’a pas de compte dans une banque ou une coopérative de crédit. Ce groupe de personnes âgées fait partie de ceux que l’on appelle généralement les personnes non bancarisées, qui n’est qu’une catégorie de personnes financièrement mal desservies.

Ne pas avoir de compte bancaire signifie assumer une plus grande charge pour les services financiers quotidiens : payer des frais plus élevés, risquer de perdre ou de voler des espèces et des chèques et ne pas avoir de moyen sûr d’économiser. Sans accès pratique pour effectuer des paiements électroniques, les personnes âgées sont également exclues des opportunités telles que les achats en ligne d’épicerie et de produits de première nécessité. Pendant ce temps, même les personnes âgées ayant des comptes bancaires sont confrontées à de nouveaux défis, car les services financiers se déplacent de plus en plus en ligne et certaines succursales bancaires restent fermées.

Tous les deux ans, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mène une enquête nationale sur les habitudes bancaires et, en septembre dernier, l’AARP a publié un rapportanalyser les résultats de l’enquête de 2017. Pendant ce temps, à la fin de l’année dernière, la FDIC a publié sa prochaine série de données, à partir de 2019, et, bien que les informations soient toujours antérieures à la pandémie, elles offrent néanmoins des implications à considérer pour les personnes âgées à l’avenir, offrant la possibilité de s’appuyer sur les enseignements de notre rapport précédent. Ces implications incluent des disparités entre qui détient des comptes bancaires – et qui n’en ont pas – ainsi que la façon dont les gens gèrent leurs comptes.

Plus d’adultes plus âgés sont bancarisés, mais des disparités persistent

Entre 2017 et 2019, le nombre de ménages non bancarisés dirigés par une personne de 50 ans et plus est passé de 3,5 millions à 3,1 millions. (À des fins de mesure, toutes les statistiques basées sur l’âge dans cette étude reflètent l’âge du chef de ménage.) Conformément aux enquêtes précédentes, les personnes âgées étaient plus susceptibles d’avoir des comptes bancaires que les plus jeunes : à 6,2 pour cent des ménages de la tranche d’âge 25-49 ans.

Pourtant, des disparités majeures subsistent parmi les 50+ : 13 % des ménages afro-américains/noirs de plus de 50 ans et 11 % des ménages hispaniques/latinos n’avaient aucun compte courant ou d’épargne, contre seulement 2 % des ménages blancs et asiatiques à cette époque. grouper. Pendant ce temps, en raison des limites de la taille de l’échantillon, les estimations par âge ne sont pas disponibles pour les Indiens d’Amérique, les autochtones de l’Alaska, les hawaïens autochtones et les insulaires du Pacifique. Historiquement, ces groupes ont également eu des taux plus élevés de non-bancarisation.

Alors pourquoi des millions de personnes n’ont-elles pas de comptes ? Conformément aux enquêtes précédentes, la principale raison invoquée par les gens pour ne pas avoir de compte bancaire est le manque d’argent pour répondre aux exigences de solde minimum, 35 % des répondants non bancarisés âgés de 50 ans et plus citant cet obstacle. En outre, 17% ont déclaré ne pas faire confiance aux banques et 7% ont affirmé qu’éviter une banque leur donne plus de confidentialité. D’autres facteurs comprenaient le manque de commodité des banques et les exigences d’identification.

Les services bancaires mobiles se sont développés, tandis que les caissiers restent importants

Même avant la pandémie, les personnes âgées ayant des comptes bancaires subissaient un changement dans la façon dont elles effectuaient leurs opérations bancaires. Entre 2017 et 2019, la part des ménages de plus de 50 ans qui ont effectué des opérations bancaires en utilisant un téléphone mobile au moins une fois au cours de l’année écoulée est passée de 24 % à 45 %, et a plus que doublé chez les personnes de 65 ans et plus. En 2019, une majorité (55%) a également utilisé un ordinateur ou une tablette pour effectuer des opérations bancaires au moins une fois. Cela suggère que le confort avec les méthodes électroniques s’est accru.

Pourtant, malgré cette tendance, les moyens bancaires traditionnels restent forts chez les personnes âgées. 77 % des ménages dirigés par une personne de 50 ans et plus dépendaient toujours des caissiers de banque pour au moins certaines transactions. De plus, l’évolution vers les services bancaires électroniques a été relativement modeste en termes de plus communmanière les 50+ comptes d’accès. Les caissiers sont restés particulièrement cruciaux pour les 65+, avec 39% d’entre eux les utilisant le plus fréquemment, contre seulement 22% des 50-64 ans. Pendant ce temps, 54 % des 50-64 ans utilisaient le plus souvent les services bancaires en ligne ou mobiles, tandis que seulement 34 % des 65 ans et plus les choisissaient comme méthode d’accès la plus courante, et principalement en utilisant un ordinateur ou une tablette plutôt qu’un téléphone mobile. . Ces résultats ont probablement déjà quelque peu changé, car la pandémie a conduit davantage de clients vers des outils bancaires électroniques pour faire face aux limitations des succursales bancaires dans le cadre des mandats de santé publique.

Même avant COVID, le nombre d’agences bancaires avait diminué au cours de la dernière décennie. Et, bien sûr, de nombreuses succursales ont fermé au moins temporairement au cours de la dernière année, et il vaudra donc la peine de surveiller la réouverture des succursales et ce que cela signifie pour les communautés. Comme indiqué dans un profil de la ville de Duncan, en Arizona, au début de l’année dernière après que la ville a perdu sa seule banque, « De nombreux seniors, en particulier ceux qui ne sont pas à l’aise avec les services bancaires numériques, ont ressenti un impact démesuré. L’absence d’une succursale bancaire à Duncan rend également plus difficile l’attraction de nouveaux résidents. Le futur rôle des succursales sera une question clé pour les banques et les décideurs politiques.

Certaines réponses pourraient arriver à la fin de l’année prochaine avec la publication des résultats de l’enquête 2021 de la FDIC. En attendant, il est clair qu’il reste encore du travail à faire pour garantir que des services financiers sûrs et abordables soient accessibles à tous.

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